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银行核心业务系统解决方案

银行核心业务系统解决方案
打造银行核心能力中心。

概述

核心系统3.0的建设将实现银行核心系统从平台架构到系统应用全面升级改造,从而建设成具备业界先进水平的核心系统,同时带动全行系统架构优化,提高系统性能,提升系统业务服务能力,满足银行未来3-5年业务发展需求。具体目标如下:
1.建立合理的应用架构 通过交易核算分离、业务解耦及“瘦身”、优化账户结构等方式,提高应用架构的合理性。在系统部署方面,由现有的集中式部署调整为集群化部署;在应用解耦方面,通过交易核算分离解耦以提升账务交易处理效率,通过存款业务的解耦以降低单个业务的复杂度,通过底层公共API解耦以降低函数复杂度;在核心“瘦身”方面,剥离非核心业务以及日终报表清单等内容以减轻核心系统负担。
2.打造先进的技术平台 建立四层结构(基础服务层,公共服务层,应用服务层以及运维服务层),将应用层拆分解耦成包括存款中心、贷款中心、核算中心、日志中心等在内的8个独立的能力中心,并在新的架构体系上做相应平台的改造,包括统一日志标识、消息订阅主动推送、优化批量查询机制、序号治理等,最终达到降低运维难度、消除被动无效轮询、减少交易性能瓶颈、提高系统吞吐量等效果。
3.优越的系统性能 通过业务架构拆分、集群部署、数据库优化等措施,大幅度提升系统性能。如联机交易执行方面达到系统TPS数十倍增长,账务类交易平均响应时间提升至毫秒级,解决热点账户难题,从而更好的为集团客户服务;在数据库优化方面,通过数据库读写分离、应用程序程序DBIO封装改造等技术手段提升数据库访问的效率及规范性;日终批量方面,缩短批量运行时间至3小时以内,同时实现双余额模式实现整体的不间断7*24小时服务。
4.灵活的业务扩展 通过存贷款中心的产品体系、账户体系以及定价中心形成业务创新能力,并通过统一的参数管理中心实现参数配置和产品的管理和发布流程;重新规划和梳理系统的组件,形成稳定而灵活的原子服务层,为业务产品的灵活创新形成共享能力保障和技术支撑;
5.提升柜员及客户体验 简化现有柜面、核心交易的处理流程,提高业务办理效率,如增加自动联网核查等手段;提升客户销户流程体验,如增加核心系统签约管理功能;提升个性化快捷服务能力,如建设产品工厂和引入生物识别技术,为柜员、客户身份确认提供更有力的保障。
6.增强风险控制能力 通过增强凭证管理,响应新监管要求和建立新的监控防范手段,从而提升系统的风险控制能力。

整体架构

按照业界银行信息系统评估与IT规划的总体设计思路,以“轻渠道、厚中台、瘦核心”为目标启动新系统设计方案。该总体架构图以核心为主要视角,说明核心在整体架构中的定位。本次核心系统建设主要针对包含存款中心、贷款中心、定价中心的交易系统,以及会计核算中心,参数管理中心,订阅推送中心,日志中心以及核心监控中心,是银行IT应用架构转型中的关键一步,也为未来产品、服务能力输出打好基础。

解决方案

参数设置方案

日志与监控设置方案

订阅设置方案

方案优势

业务目标

支持快速产品创新,建立多层级账户体系,支持账户多元化和层级化,较好支撑互联网金融和集团客户业务开展。 提升客户体验,实现交易与核算分离,打造对客交易和对内管理核算相对独立,提升客户体验及增强内部管理能力。 业务流程优化,通过网点智能化,新柜面等配套建设项目,对交易流程进行场景化整合、引入生物识别、无纸化等先进技术,为客户提供“智能化、一站式、移动化”服务。

技术目标

促进架构转型,以核心系统为本,夯实全行架构升级基础,带动全行架构向“纯渠道、厚中台、瘦核心”的转型,改变竖井式的架构现状。 应用架构合理,通过多能力中心建设、交易核算分离等方式,提高应用架构合理性。 系统性能优越,通过集群部署、系统解耦、数据库优化等措施,大幅提升系统性能。联机交易平均响应时间提升至150ms以内;日终批量运行时间控制在4小时以内。

监管目标

快速响应监管要求,系统具备灵活的参数体系、账户体系和交易权限管理模块,能够满足监管类需求的快速部署。 准确完整的报送数据,系统将完整记录交易信息,包括(IP、MAC、代理人等),并全面记录非账务类交易记录。 即时的监管报送,系统将缩短日终批量时间,保障下游系统监管报送数据的实效性。

核心产品

存款中心

贷款中心

核算中心

应用场景

账户体系

账户协议层关注特定业态的合约信息,例如银行存款账户协议,电子账户协议 账户协议层关注介质认证处理 账户协议层也处理特种业务处理 账户协议层将建立系统账户间的关系,形成母子账户关系 系统账户层关注和账户余额紧密相关的处理 系统账户层封装账户余额的处理 系统账户关注是否允许出账和入账,具体的出入账类别在协议层处理 记账时不实时修改账户余额,而只是通过登记簿记载记账信息,通过异步或日终模式修改账户余额,通过登记簿中的入账标志位(未入账/已入账)控制入账状态,此时若需要查询账户余额,需要将账户余额和登记簿发生额进行累加。 账户锁是为了保障客户账户资金安全提供的一种机制,当账户锁锁定时,账户将不能完成支付业务(银行的签约/批量业务除外)。具体包括客户设定风险锁,客户可以按照以下情况设置风险锁和风控系统设置风险锁。

参数工厂

平台服务层:提供平台底层服务能力,包括对通讯协议配置管理、消息中间件的支持(MQ),平台日志的备份、清理,交易结果的监控等等。主要负责平台内外数据的交互以及对平台公共管理能力; 基础服务层:主要提供一些标准定义及标准服务,为参数服务层提供数据定义及标准服务的引用; 参数服务层:本次是参数中心的核心服务层,提供对参数整个生命周期管理 。

核算分离

构建可独立部署会计核算中心。将交易处理过程中的业务处理和会计处理分离,实现“业务后台”和“会计后台”功能。“会计后台”提供独立的会计核算引擎,支持全行各系统的会计核算统一由该引擎进行处理。“会计后台”根据事先定义好的会计事件流水,通过系统内置的解析规则,根据核算规则、产品代码、机构、事件代码、金额等解析生成会计流水。“会计后台”支持异步准实时和日终统一处理的运行模式,既有利于适应业务流程变化,又提高会计处理效率。 Ÿ 交易核算分离。交易系统面向客户服务,只关注业务逻辑,负责账户余额修改、明细登记,生成会计事件流水。分离后的交易系统中,产品属性和账户属性中不再含有科目、核算信息。原来交易业务逻辑变动更轻量化,既能提高执行效率,又有利于新业务的快速推出;交易系统取消会计核算内部帐,杜绝了由核算内部帐户排他锁造成的锁等待和死锁,交易系统处理效率提高,增强了客户体验的满意度;交易事件驱动自动分录核算,当核算发生变更时不影响交易系统;年终决算处理与交易系统无关联,年终决算不影响正常客户服务;内部清算与交易系统无关联,内部清算后台化处理。 Ÿ 会计核算中心的功能包括:参数配置服务(会计科目管理、对接模板管理、会计要素管理、核算规则管理),引擎服务(业务信息适配、核算引擎、资金清算),批量服务(对账处理、日终批量、年终损益结转),内管服务(异常流水成帐、批量定义、批量启停、交易信息查询等) 。

典型案例

昆仑银行核心

为有效应对经济增速放缓、经济结构调整、金融脱媒加剧、利率市场化、科技金融等诸多挑战,银行必须突出打造强大的科技金融支撑能力。2018年,昆仑银行信息科技部对重组以来先后建成的108套系统进行多层次、多维度系统评估,提出了支持昆仑银行业务高速长远发展的整改方案。其中,核心系统作为全行账户中心和账务中心,是支持全行业务发展的关键性基础设施。通过全方位的核心系统升级优化,建成一流的核心系统,为互联网金融、开放银行、全行数字化转型提供基础支撑,是实现昆仑银可持续发展的关键举措之一。 因此,在结合昆仑银行IT建设的总体规划和业务发展战略后,提出对核心系统进行全面的升级优化,以达到提升系统服务能力,提供更优质的客户体验,以支撑昆仑银行未来的可持续发展目标。 2018年10月,核心系统建设思路作为昆仑银行信息科技评估报告重要内容通过昆仑银行董事会审议,核心系统建设将采用“改造升级”模式在现有核心系统进行改造升级。 2019年3月,完成项目可行性技术方案编写并通过昆仑银行信息科技委员会审议。 2019年9月,通过集团信息科技发展委员会审议。 2019年10月,通过公开招投标,完成项目的招标工作。 2020年5月,新核心第一此批次完美投产上线。

武汉农村商业银行核心

银河国际官方网站,新匍京娱乐场注册送5182012年开始服务于武汉农村商业银行核心运维工作。

新闻活动

昆仑银行核心系统3.0项目
项目启动会

新时代新核心新方案实施昆仑银行核心系统升级项目启动。

银行核心系统解决方案上榜
中国石油物探新闻

昆仑银行新核心实施第一批次成功上线。